by Diego Carmona
Tabla de contenidos:
• Cheque Personal:
• Cheque Bancario o Cheque Conformado:
• Orden de pago y transferencia internacional:
• Remesa Simple y Documentaria:
• Créditos Documentarios-Cartas de Crédito-L/C.
• Modalidades del crédito documentario:
• Aspectos clave a comprobar en un Crédito Documentario:
• UCP600: La Regulación del Crédito Documentario.
• UCP600
• Artículo 1. Aplicación de las UCP.
• Artículo 2. Definiciones.
• Artículo 3. Interpretaciones.
• Artículo 4. Créditos frente a contratos.
• Artículo 5. Documentos frente a mercancías, servicios o prestaciones.
• Artículo 6. Disponibilidad, fecha de vencimiento y lugar de presentación.
• Artículo 7. Compromisos del banco emisor.
• Artículo 8. Compromisos del banco confirmador.
• Artículo 9. Notificación de créditos y modificaciones.
• Artículo 10. Modificaciones.
• Artículo 11. Créditos y modificaciones tele transmitidos y preavisados.
• Artículo 12. Designación.
• Artículo 13. Acuerdos de reembolso entre bancos.
• Artículo 14. Normas para el examen de los documentos.
• Artículo 15. Presentación conforme.
• Artículo 16. Documentos discrepantes, renuncia y notificación.
• Artículo 17. Documentos originales y copias.
• Artículo 18. Factura comercial.
• Artículo 19. Documento de transporte cubriendo al menos dos modos distintos de transporte.
• Artículo 20. Conocimiento de embarque.
• Artículo 21. Documento de embarque marítimo no negociable.
• Artículo 22. Conocimiento de embarque sujeto a contrato de fletamento.
• Artículo 23. Documento de transporte aéreo.
• Artículo 24. Documentos de transporte por carretera, ferrocarril o vías de navegación interior.
• Artículo 25. Resguardo de mensajería (courier), resguardo postal o certificado de envío postal.
• Artículo 26. “Sobre cubierta”, “cargo y cuenta del cargador”, “dice contener según el cargador” y costos adicionales al flete.
• Artículo 27. Documento de transporte limpio.
• Artículo 28. Documento de seguro y cobertura.
• Artículo 29. Ampliación de la fecha de vencimiento o del último día de presentación.
• Artículo 30. Tolerancias en el importe del crédito, la cantidad y los precios unitarios.
• Artículo 31. Utilizaciones o expediciones parciales.
• Artículo 32. Utilizaciones y expediciones fraccionadas.
• Artículo 33. Horario de presentación.
• Artículo 34. Exoneración de la efectividad de los documentos.
• Artículo 35. Exoneración de la transmisión y la traducción.
• Artículo 36. Fuerza mayor.
• Artículo 37. Exoneración de actos de terceros intervinientes.
• Artículo 38. Créditos transferibles.
• Artículo 39. Cesión del producto.
• Créditos Documentarios Transferibles:
• Créditos Documentarios Back to Back:
• Créditos Documentarios Standby:
• 1995 – Convención de las Naciones Unidas sobre Garantías Independientes y Cartas de Crédito Contingente.
• Cláusulas de Anticipo.
• Plazos de Pago en un Crédito Documentario:
• Según el lugar de utilización:
• Puntos principales que comprobar en el Crédito Documentario.
• Documento de transporte.
• Conocimiento aéreo-AWB.
• Factura comercial.
• Letras comerciales.
• Documento de seguro.
• Packing List.
• Certificados de origen.
• Firmas.
• Fecha de presentación de los documentos.
• El circuito de los documentos entre la Banca y el Exportador.
• Por tanto, ¿Quién puede emitir los documentos?
• ¿Qué se entiende por originales y copias?
• ¿Qué obligaciones y responsabilidades tienen las entidades?
• ¿Cuándo y cómo se han de presentar los documentos?
• ¿Qué son documentos conforme o documentos con reservas?
• El conocimiento de embarque de los transitarios frente a las nuevas reglas sobre créditos documentarios.
• Sobre la existencia de reservas en el conocimiento de embarque. (Un ejemplo sangrante si hubieras sido el comprador)
• Herramientas
- Ya sabes cómo clasificar la mercancía que vas a exportar o importar, o como la propia administración aduanera puede hacerlo por ti.
- Ya sabes el origen de tu mercancía. Te lo repetiré hasta la saciedad. No la procedencia, sino el origen de la mercancía.
- Ya sabes también el valor de la mercancía para que puedas echar tus cuentas.
- Ya conoces los tipos de acuerdos arancelarios que firman los diferentes países, donde estudiarlos, y donde averiguar el tipo de certificado de origen que necesitarás para poder acogerte a alguna rebaja arancelaria.
- Ya conoces nuevas rebajas arancelarias, aunque no haya ningún acuerdo comercial firmado y también aranceles extra a pagar.
- Ya conoces cómo averiguar el arancel que paga una mercancía, los diferentes tipos de aranceles que hay, y la forma de calcularlos.
- Ya conoces también todo lo que puedes hacer cuando una mercancía llegue a la aduana de destino. No todo es pagar y vender. Aunque enfocado en la UE, debes saber que en el resto de los países hay mecanismos similares. Con un nombre u otro, pero similares.
- Ya conoces la factura comercial, el tratamiento del IVA, donde encontrar los documentos que te pueden solicitar, o tú tener que solicitar, donde encontrar su normativa reguladora, además de una herramienta que te indica la documentación necesaria para exportar por país, sectores, bienes de consumo, productos industriales y tecnología, bebidas y agroalimentarios, así como la relación de la documentación con un crédito documentario.
- Conoces los Incoterms. Mal concebidos y peor explicados, por “profesionales” que no han transportado nada en su vida. Más arriba ya tienes más información que la que vas a encontrar en ninguna formación, libro, manual “práctico”, etc., etc.
- Conoces los diferentes medios de transporte.
Este paso presenta un análisis sobre cobros y pagos internacionales, enfocándose en el uso de créditos documentarios (cartas de crédito) como instrumento clave en el comercio internacional.
El objetivo es brindar una visión general clara y concisa sobre los riesgos, modalidades y regulaciones asociadas a estas transacciones, con énfasis en las “Reglas y usos uniformes para créditos documentarios, revisión 2007, publicación nº 600 de la CCI” (UCP 600), así como los puntos principales que comprobar en el Crédito Documentario antes de su aceptación.
Exploraremos las opciones más comunes para realizar cobros y pagos en el comercio internacional, incluyendo cheques, órdenes de pago, remesas, créditos documentarios y otros aspectos importantes.
Las entidades bancarias nunca trabajan con mercancías, siempre lo hacen con documentos.
Contra la presentación de los documentos conformes a las condiciones establecidas en el Crédito documentario nuestro proveedor obtendrá el pago.
Y al revés.
Nuestra entidad procederá al pago previa comprobación que la documentación recibida es conforme, aunque lo que nos llegue sean piedras en vez de joyería.
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